“民生银行长沙分行扎实地践行总行的战略，针对湖南区域内的小微企业，制定开发规划，优化产品组合，创新融资方式，实行差别化的服务，不到两年的时间，逐步在湖南区域树立了潜心支持小微企业发展的形象，树立了品牌，积极地支持了大量小微企业的发展。”近日，民生银行长沙分行行长曹瑜接受记者专访时表示。■记者 陈张书 通讯员 汪秦
坚持小微金融特色
“新的五年规划将发展小微金融、民营企业、高端客户作为战略定位。”曹瑜表示，民生银行看到了这个群体，在“规划先行、批量开发、收益覆盖风险的理念”下，认真地拓展小微企业金融服务。
民生银行长沙分行试水小微金融特色服务一年多以来，成就了众多小微企业发展的梦想。据曹瑜介绍，民生银行小微企业融资，目前已经在业内做得风生水起。高桥商圈近千户小微客户成功获取了民生银行贷款的支持，及时解决了农产品旺季收购的资金；南湖家电市场经销商以联保的方式获得民生授信，缓解了家电下乡的货物储备资金瓶颈；红星冷冻市场商户需要批量采购冷冻产品，第一时间会想起到民生银行融资；株洲服饰市场，到处留下民生客户经理上门提供金融服务的身影，支行开业仅两个月，投放小微贷款近亿元；宝南街的通讯市场也获取了民生总体上亿元商户贷款额度；南湖木材市场，民生融资服务送到门面上。还有依托商会的小微企业批量客户发展思路，让商会能切实地为会员企业提供融资难解决方案。
民生银行提供的小微企业贷款，为小微客户带来了贷款金额40%以上的新利润，让他们对今后的规范发展充满期待。据了解，截止今年8月末，在六大商圈，十个商会，四个地市专业市场，民生银行长沙分行对小微企业累计放款50亿元，贷款余额28亿元，融资客户突破2100户。在今年信贷资源全面紧缩的大环境下，不仅没有压缩，还新增小微企业贷款8亿元、客户400户，切实保证了战略特色业务的发展。
锦上添花，更重雪中送炭
“小微金融作为民生银行总行战略业务，从总行到分行到支行得到民生人高度的认可。”曹瑜介绍，今年6月，民生银行小微企业贷款一举突破2000亿元，支持小微企业13万户，在业内掀起较大的影响。长沙分行积极响应，在信贷规模受控，准备金不断提升的前提下，立足商圈和商会，深入协会和市场，走出去，分析小微客户经营特点，主动对接小微企业，重点开发“衣食住行”等与人们日常生活紧密的行业客户，做好商圈的会战，实现商圈开发的特色。在审批后，坚持不流失一个客户，既做锦上添花，更重雪中送炭，让小微客户专心自己的事业发展。
创新担保服务小微企业
“针对小微市场情况，去年我们集中推动以联保和互保等弱担保方式介入客户后，简化流程，得到客户的认同。”曹瑜告诉记者，民生银行长沙分行在总行的支持下，先后开发六种基于结算归行的无抵押信用类产品和超短贷。解除了客户顾虑，提高了放款效益，再次得到客户的赞扬。
“结算渠道的打造，方便了客户的交易，也为银行了解客户经营真实记录提供方便，提升了评审效率。”曹瑜介绍，民生银行的小微业务更多地通过综合的服务支持，和客户共成长。针对小微客户交易频繁，银行网点离门面较远，存款不安全，汇款不方便的困难，在年初推出乐收银解决刷卡收付资金；针对客户卡多，资金归集手续麻烦的情况，推出超级网银跨行归集功能，便于客户网上的资金自主管理；针对不熟悉和不信用电子银行产品的客户，设计跨行代扣等业务，还统一开发了小微企业网银财务功能，帮助实现网上报销和工资代发。
绝大多数贷款资产质量优良
“小微企业融资需求大，银行响应少，为客户经理的营销谈判提供了有利条件。”曹瑜分析认为，小微企业的实力较弱，资产抵押不足，但经营较为稳定，专注自己熟悉的行业，有风险意识，很在乎成本。针对有些客户认为贷款成本高、利润薄、难以盈利的状况，该行推出了小微票据通产品，有效地降低了融资成本，提升了客户盈利。
“小微客户层面实力较弱，风险较大，需要认真地筛选，客户经理的尽职调查很重要。”曹瑜说，民生银行重视客户的培养，更注重自身客户经理的教育。每月的职业操守教育，小微客户经理的十禁令，总分行不同级次的客户回访，构筑了强大的监控平台，为小微企业的良性发展打下基础。据了解，经过一年的运营周期后，目前2000余户的小微贷款，只有两户预警，资产质量优良。
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面对面交流，与客户无缝对接
“优秀的产品需要客户的认同，金博会为银行产品宣传提供了一个很好的推广平台。”曹瑜在接受记者采访时表示，小微企业对银行纷繁芜杂的产品雾里看花。为了让自己的业务迅速地让客户熟悉，加强与客户的互动，民生银行长沙分行借金博会与客户面对面地交流，实现无缝对接。据了解，民生银行今年从总行到分行都大力推行财富大讲堂，结合丰富多彩的趣味活动，将不断推出的新产品送到广大的小微客户身旁。先后开展财富大讲堂社区、财富大讲堂经济形势分析会，看电影、学创新产品、走进商会、选优质客户、用结算新产品、攒银行信用、享优惠惊喜等系列活动，让广大的小微客户在经常的聚会中丰富金融知识，了解政策性方向，从简单的经营户向企业型管理者方向发展。财富大讲堂8个月已举办8场，保持着一月一次的频率。
