今年32岁的邓飞（化名）在长沙一家机械企业上班，月薪7000元，至今还是单身。邓飞之前在上海一家外资企业上班，迫于上海的生活压力，今年4月份回到长沙。

    目前，邓飞有16万元左右的积蓄。“没有进行任何投资，没有炒股、没有买商业保险，也没有买基金，资金都存在银行。”邓飞每个月的开销主要花在吃饭、应酬、买日常用品上；报了一个英语学习班，每月400元左右；平时偶尔和同事出去旅游，此处的花销并不是太大。

    “工作一直较忙，没有精力去关注股票等投资方式，并且自己对这个一点也不懂，我怕不仅没赚到钱反而亏了。”邓飞说。

    目前邓飞想在长沙买套房子，然后再存一点结婚储备金，还希望在一两年内添置一辆车。

    ■记者 侯小娟实习生 虞纵横 杨唯汀

    理财诉求

    邓飞有积蓄16万，未做任何投资，亦无债务负担，月收入7000元。财务问题主要是投资经验缺乏，财务安全性存在一定风险。他的理财目标集中在买房方面。

    对于邓飞来说，买房确实是头等大事，毕竟未来的结婚成家都需要置业。目前，以长沙的房价而言，建议邓飞先购买一套70平方米左右的小户型房作为过渡，未来可以再根据经济实力的发展考虑换大房。

    理财建议

    1、建议应急准备金。邓飞目前单身，没有其他负担，风险承受能力相对强，所以建议邓飞先提取三个月左右的生活费作为应急准备金，这笔钱可以在失业或突发疾病时应急使用，但事后应立即补充齐备。应急准备金以活期或者其它现金类理财产品为宜。

    2、建立支付结算账户和投资理财账户来控制支出。支出结算账户，是用制定预算的方式控制消费总额，每个月往这个账户上存一定数量的钱，所有的支出从这个账户支出，如果花费超支，就立即采用措施控制。投资理财账户，则通过基金定投来参与资本市场的成长成果。建议邓飞每月用工资收入的20％用于定投，至少坚持5年，而且还应该随着自己收入的增加适当增加基金定投的金额。

    3、建立合理投资组合比例。提高家庭财富管理水平，为实现购房目标积累足够资金。鉴于邓飞没有任何投资理财经验以及他所处的生命周期，在此给出一个典型投资组合为：低风险金融投资产品15%（储蓄、国债、人民币理财）；中等风险金融投资产品55%（信托、债券型基金、混合型基金、外汇理财）；高风险金融投资产品30%（股票型基金、指数型基金、个人外汇买卖、期货等）。

    4、保险是家庭理财计划中必不可少的风险管理工具。邓飞年保费支出为0，低于5－15%的合理水平，越早投保，缴费额度越低，保障越高。建议邓飞适当购买以意外险、重大疾病险和医疗险为主的一定保险。

    ■【本期点评】中国建设银行湖南省分行国际金融理财师 乔辉