“再过一个月这条精品加工生产线就可以投产。”湖南永兴意水企业集团总裁杨国辉指着正在安装的机械告诉记者,今年银产品不愁销,在银行的支持下公司又投资了一条生产线,以满足市场的需求。在工行的支持下,盘活的库存解决了永兴县近1000家从事回收冶炼金银的中小企业的融资问题。
■记者 陈张书 通讯员 杨文军
白银产品好卖钱不好贷
享有中国银都之称的永兴县,目前从事回收冶炼金银的中小企业有近1000家。
“2008年金融风暴是个分水岭,多数企业遭遇重创。”永兴县富康贵金属有限公司老板蒋从宝回忆说,当年白银价格比较低,他亏了2000万元,直到2009年才慢慢恢复元气。据了解,回收冶炼金银是一个密集型行业,需要囤积大量的货物,很多企业把资金押在生产上。
“如果要满足企业正常的生产,仓储货物价值得4亿元,流动资金得2亿元。”杨国辉介绍,白银冶炼周期长达20天,企业遭遇短期资金难题。
“去年年底以来,白银价格一路攀升,白银产品越涨越好卖。只能眼巴巴地看着旺销的市场,空着急。”杨国辉说,由于企业没有固定资产,很难从银行贷到款。而这家公司的情况并非个案。
库存产品换来贷款
针对中小企业的经营特点及融资需求,工行湖南省分行推出国内保理、发票融资、国内信用证和国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资、商品融资等七种国内贸易融资业务产品,为中小企业短期融资提供金融支持。
“以发票、订单、应收账款、商品、未来物权等作质押或保证来获得工行贷款,最大限度降低了中小企业融资门槛。”工行永兴县支行副行长李雄辉介绍,该行创造性地扩充了作为质押的商品品种,将永兴县冶炼企业的阳极泥等一系列产品申请作为总行的质押商品,给予白银加工企业融资支持。截至2011年5月末,工行郴州分行累计发放商品融资贷款47910万元,较去年同期增长16280万元。商品融资占国内贸易融资业务的比重达到68.2%。目前,郴州分行商品融资的余额和累放额均排名全省第一。
“有了银行的4700万元的支持后,我的腰杆子硬了,做企业更有了自信。”杨国辉激动地说。
1元可变成2元花
“现在我们企业大量仓储阳极泥就盘活了,好比1元钱变成了2元钱。”杨国辉高兴地说,以前我们仓储的大量阳极泥只是阳极泥,对于银行来说没有价值,更不能用作银行抵押贷款。据了解,获得工行贷款后,杨国辉投资了600万元上了一条新的生产线,准备开发系列白银工艺纪念品市场。
“跑银行不如跑自己的库房。”蒋从宝高兴地告诉记者,“几天时间,就让我赚了600万元。”蒋从宝说,今年3月底,连续三天银价大跌,在银行的支持下,他以低价购进了一批阳极泥,从购货成本上就为企业节省了600万元。经过20多天后,冶炼出来的产品随着国际银价的上涨,又卖了个好价钱。
“贸易融资中以大宗商品存货或货权作为质押,由工行提供短期贷款,可帮助中小企业盘活库存,将‘死钱’变成‘活钱’,相当于银行帮助中小企业发现了自身被‘淹没’了的闪光点。”工行郴州分行公司业务部秦改荣解析说。
名词解释
贸易融资:就是依据中小企业客户的交易链而设计的融资方案,突破传统抵押担保限制,依托交易链中大型核心企业的信用,通过对信息流、物流和资金流的把控,为核心企业上下游中小企业客户在采购、库存、生产、销售和收款等各个经营环节提供融资支持。主要可分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。此业务具有融资准入门槛低,可解决企业担保难、固定资产抵押物不足的问题。