“自己去找银行,一分钱贷不出来,最后通过担保公司,竟然贷出了80万!”
谈起企业的融资经历,长沙一家物流器械企业的负责人刘伟感慨万千。在担保公司担保授信初审、实地调研、评估到最后签订合同,仅仅5天银行就完成了80万元的放款,解决了企业的“燃眉之急”。
在银行贷款难度越来越大的当下,不少中小企业都面临资金链条断裂的危险。而这一现实困境,使得不少企业不得不向担保公司发出“求救信号”,这让长沙的担保行业今年格外“火爆”。
■记者 刘永涛 实习生 潘海涛
现状
担保成为“融资媒婆”
“担保公司还真有点像媒婆,成本虽然不低,但毕竟贷到款了。”熬过资金危机的刘伟,悻悻说道。
担保公司作为一个新兴行业,是近几年才快速成长起来的,它以贷款融资等金融服务为主营业务,相当于金融中介服务机构,帮助需要贷款的企业或个人实现融资贷款的目的,然后收取相应的服务费用。
银根收紧,信贷紧缩,直接迫使大批中小企业借助担保融资,进而催生担保业的火爆。湖南省内一家担保公司负责人向记者透露,截至今年6月,该公司业务同比增加了近30%。
不过,通过担保融资的成本不容小觑。也正是看到其中的客观利润,在长沙经营投资咨询服务公司的李亘,一年前看到担保市场有利可图,便动用自己的资源,开办了担保公司。
“担保费用一般收取贷款额的3%,这还不是最高的,有的公司收取5%。”李亘有同学在政府金融部门,还有朋友在银行信贷部门,这个关系网络已帮他做了好几笔大单。
提醒
虚假担保暗流涌动
在“钱荒”蔓延的当下,“找钱”成了大量中小企业亟需解决的难题。一些金融掮客由此获得了潜滋暗长的空间。
比如在城市马路上,临街外墙就常有这样的担保广告,“与多家金融机构、财团密切合作”、“无需抵押,十日放款”、“轻松助你解决融资难题”。这些打着担保牌子的公司,未必是真的担保。
在长沙经营养生会所的吴丽,就有过这样的遭遇。吴丽想贷款100万元再添新门店,去银行咨询,因为要抵押的门市没有土地证,贷款申请很快被终结。
后来她通过一则广告找到一家担保公司,对方说可以帮其贷到款,除需先付贷款额3.5%的担保费外,还要交一些“协调费”,吴丽先付了8000元。可一个月后,担保公司说她的贷款资料审核不过关,也不能退还先期支付的8000元,再后来,那家担保公司就消失了。
湖南省中小企业信用与担保协会有关人士介绍,目前省内获得融资性担保机构经营许可证的担保公司有109家。而不少民营的、未获该许可证的担保公司,不排除会打擦边球,做不合规的买卖。
另有业内人士认为,担保机构仅凭担保业务活不下来,目前有很多担保机构的主营业务并不在担保,而是在吸储投资,甚至是直接放贷。之所以会出现“挂羊头卖狗肉”的担保公司,根本原因还是除了担保这个牌照外,没有其他的金融牌照放开给民间资金。
门槛
企业管理不善难获信任
中小企业出现“钱荒”的问题,有时候不仅仅是银行收缩银根,还有一些是中小企业自身的问题。
长沙湖北商会的一名企业负责人说,很多老板靠一些订单和项目突然挣到了一大笔钱,往往不知道如何支配,买这买那大肆挥霍。“特别是前期楼市火爆、股市处于低位、黄金白银价格非理性上涨以及大宗商品被严重炒作时,一些中小企业就把资金投了进去,妄图大捞一笔,没想到金融投资市场的行情持续低迷,他们的资金被套牢了。”该负责人说,到真正需要用钱的时候,企业家想像往常一样找银行借贷,突然遇到银行收紧信贷,反过来就说贷不到款。
其实,对于商业银行来说,只要某个中小企业的项目有发展前景,有足够的吸引力,即使银根收紧,他们还是能够放贷的。可惜的是,很多中小企业从事的都是一些不具竞争力的项目,也就很难让银行、担保公司提起兴趣。
湖南某大型担保公司负责人坦言,“由于中小企业本身管理很不规范,财务报表可信度差,担保机构很难真正了解企业的经营状况。一旦贷款收不回来,风险几乎完全转嫁给担保机构。”
(相关报道见B02版)