“中小企业融资难，但优质的中小企业融资并不难。”湖南中钢物资贸易有限公司负责人岳俊峰自豪地说，从2009年开始，银行态度发生重大转变，我省各大银行相继成立了专门的中小企业信贷部，纷纷争夺中小企业优质资源，公司成为各大银行发放信贷的目标企业，融资也不再难。■记者 陈张书

    优质小企业成了银行“座上宾”

    “徐总，今年我们还有信贷额度，我们的审批比较快，您需要的950万放到我们行来做。”近日，长沙锐玛物资贸易有限公司总经理徐汉阳的电话显得格外的忙碌，由于公司需要一笔贷款，各大银行为了竞争这笔业务不断公关，两到三天就有一家银行客户经理给他打来电话。

    随着银行信贷收紧，占用资本少、投资回报率高的中小企业也就受到了银行的青睐。一些银行在经营上开始“转舵”，纷纷成立中小企业贷款专营机构，推出各类创新贷款产品，拉拢优质中小企业客户。以省工商银行为例，2009年4月，省工行率先成立小企业金融业务部，在14个二级分行设立小企业金融业务中心，并在客户资源相对丰富、管理基础较好的支行，挂牌成立120个小企业金融业务分中心和专业支行。据了解，目前该行全行共配备小企业专兼职客户经理600余人，并有1400名客户经理合格备选，在专业化经营的人才建设上出手不凡。

    融资方式灵活多样

    制约中小企业融资难的瓶颈就是缺少抵押品。“根据中小企业不同的经营规模，不同的发展阶段，不同的交易方式，不同的抵（质）押物形态，从调整政策入手，实行差异化的中小企业评级授信等管理制度。”工行湖南省分行小企业金融业务部总经理聂欣欣介绍，对财务信息不对称的中小企业，该行主要通过对中小企业“人品、产品、押品”三品品质进行定性评价，采集“水表、电表、纳税表”三表等非财务性数据与行业标准数字值对照验证，根据企业的实际经营状况进行评级。

    同时，针对小企业融资“短、频、急”的特点，该行对小企业信贷业务流程进行了重新打造。一方面将评级、授信、押品评估和贷款审批进行“四合一”流程整合，实行一次上报，一个岗位审查；另一方面，下放小企业与国内贸易融资审批权限，将小企业贷款3000万元以内，贸易融资5000万元以内的审批权限下放到二级分行。

    据了解，该行还通过创新融资模式，为集群客户提供一系列个性化融资服务。对区域集中的产业集群、经营趋同的专业市场和工业园区的中小企业，制定个性化融资服务方案，批量解决客户融资需要。如为湘潭九华钢材物流园内经营户设计了“园内定向担保公司担保+个人无限连带责任担保”的融资模式；为岳阳汨罗再生资源工业园内经营户引入了“市场管理方推荐+建立担保池保证”融资模式；为邵阳市湘桂黔建材城内经营户建立了“商会推荐+商户联保+个人无限连带保证责任担保”的组合保证融资模式。其中为湘潭九华钢材物流园内160家经营户和汨罗再生资源工业园内38户企业提供5.7亿元融资服务，深受当地政府与企业家们的好评。

    一年节省300万元 

    “现在不但融资方便多了，融资成本也节省了不少。”岳俊峰告诉记者，去年年初该公司要从娄底涟钢采购一批钢材，需要2000万元的预付款，并且对方要求现金支付，在与多家银行接洽后，选择了工商银行未来货权质押融资，解决了公司的燃眉之急。

    岳俊峰算了一笔账，今年来在工行东塘支行贷款9000万元，通过以上三种方式进行贷款，比原来传统方式贷款一年要节约300多万元利息。湖南中钢物资贸易公司融资负责人黄电告诉记者，像以前应收账款作质押融资采用的承兑汇票，贷款1000万元，必需先打保证金500万元给银行，这样就给付1500万元的利息，由于采用的是承兑汇票还得贴息，并且要高于正常贷款利率。工行采用隐形保理，直接采用的是现金融资，一年下来要省近20万元。

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    大银行服务小企业

    工商银行湖南省分行着力改进和完善中小企业金融服务，努力开辟“大银行服务小企业”的新领域。2011年6月，省工行中小企业贷款余额595.18亿元，比2008年增加了79.6%。该行还通过个人经营性贷款、个人商业房屋抵押贷款等方式支持个体私营企业融资293亿元。2009年10月，被省政府评为“服务非公有制经济先进单位”。