近两年来，多家商业银行先后提出贷款向中小企业倾斜的战略规划，今年这种变化更加突出。在信贷紧缩情况下，由于小企业贷款利率高，银行更乐意做小企业贷款。

    与大企业合作的利润空间不断缩小，是银行把注意力逐渐投向中小企业的原因之一。与此同时，银监会的“硬杠子”政策，也是促使银行贷款流向中小企业的一个原因。6月7日，中国银监会松绑500万元以下小企业贷款以缓解融资难，并以十条措施为小企业贷款救急，使商业银行支持小企业的“自发动力”增强。

   ■记者 陈张书

    大银行乐意服务小企业

    从2009年开始，我省各大银行相继成立了专门的中小企业信贷部，从成千上万的中小企业中挑选优质信贷目标。“吃大户垒大户已经成为过去时，商业银行信贷从大型企业向中小企业转移是必然的发展趋势。”中行湖南省分行副行长王果表示。

     从“不受待见”逐渐成为“座上宾”，银行对中小企业的态度缘何大转弯？工行湖南省分行小企业金融业务部总经理聂欣欣介绍：大企业有限，银行竞争激烈，贷款期限长，回报低。相比接近饱和的大型企业，中小企业具有更加广阔的市场空间和成长性。随着信贷政策收紧，占用资本少、投资回报率高的中小企业也就受到了银行的青睐。

     中行去年按照监管部门的要求，实行中小企业贷款的专门化，引进了淡马锡的专业模式“信贷工厂钻石团队”，在长株潭地区试点，并斩获了第一桶金，今年更是将这一模式向全省进行推广。华夏银行去年3月进驻长沙，10月份专门成立中小企业信贷部，今年更是拿出10个亿抢占中小企业信贷市场。截至2011年4月末，工行湖南省分行全辖中小企业贷款余额603.85亿元，比2008年末净增267.61亿元，增幅为79.59%，高于同期全行各项贷款增幅13.32个百分点。

      授信方式灵活多样

     “根据中小企业不同的经营规模，不同的发展阶段，不同的交易方式，不同的抵（质）押物形态，从调整政策入手，实行差异化的中小企业评级授信等管理制度。”聂欣欣介绍。

      灵活的授信方式，有效降低了中小企业的融资门槛。据了解，工行在授信模式上，既可根据中小企业能提供的不动产与存货价值给予一定授信，也可根据中小企业实收资本2倍给予授信，对管理制度比较健全，经营规模较大的中小企业，可直接以企业年均销售收入为依据进行授信，对专门办理贸易融资的客户，还可以单独核定“债项”授信。把注意力从抵押物、质押物转向企业经营能力、盈利能力、企业的应收账款。

      不再要求企业有实物担保

     “针对中小企业固定资产少的特点，各大行通过引入第三方监管，开发以动产作质押的商品融资，突破了传统抵押物范畴。”聂欣欣介绍，工行针对中小企业采购机器设备、租赁厂房等大型生产资料的融资需求，推出了“设备租赁贷款”、“标准厂房按揭”；针对有经营性物业需要资金扩大经营规模的客户，推出了“工商物业贷”。2009年以来，该行共开发供应链金融产品15个，累计为全省中小企业提供融资300余亿元，国内贸易融资余额达到90亿元。

     华夏银行推出了打造中小企业金融服务商品牌的“龙舟计划”，陆续推出了针对中小企业的11项产品，整合创新了融资、结算、理财等35项产品和服务方案。在中小企业服务上，真正做到“小、快、灵”，切实解决小企业“短、小、频、快”的金融需求。

    根据银监会最新数据，截至2011年4月末，银行业金融机构小企业贷款余额（含票据）达到9.45万亿元，占全部企业贷款余额的28.8%，较年初增长7.1%，比全部贷款增速高0.6个百分点。同时，小企业贷款较年初增加6225亿元，比上年同期多增522亿元。

     种种迹象显示，在大范围的利率浮动面前，只要一家小企业能够向银行提供“漂亮的报表”，银行便乐意做小企业贷款。