中小企业贷款过去被银行看作是“啃骨头”业务，成本高、回报少。一般银行需要成立两年时间后才会组建中小企业信贷部，而今年3月成立的华夏银行长沙分行，不到8个月，就成立了中小企业信贷部，并乐于在湖南市场“捡芝麻”。

“华夏银行根据自身实际，从创业起就将客户主体定位于中小企业，下大气力培植小企业发展，将会在这个方向坚定地走下去。”年轻沉着、睿智自信的华夏银行长沙分行副行长龙双为记者解读了华夏银行定位于中小企业金融服务。

■记者 陈张书 陈静

誓与小企业共成长

“中小企业业务是有生命力、值得关怀的市场。”龙双十分坦诚地说，华夏银行长沙分行十分重视中小企业融资问题，在分行开业不到半年的时间里就率先成立了中小企业信贷部，致力于打造区域内一流的中小企业金融服务商，誓与中小企业共成长。

作为中型银行，华夏银行可能比大型银行更多体会到中小型企业对银行等金融机构服务的需求，更能感知到它们的难处。同时，该行在服务大型企业的过程中，也发现有一群中小型企业在为大型企业提供配套服务，这里面也存在着银行的商机。

华夏银行把自己定位于“中小企业金融服务商”，并把服务中小企业作为一项重要的长期战略。据了解，华夏银行自成立以来就解决中小企业融资难进行了积极的探讨和研究，通过银行服务小企业的逐步深入，根据中小企业的特点进行了相应的管理机制建设和产品开发与创新。2009年5月，华夏银行正式成立了小企业金融部，到目前为止，在全国各地共成立了26个中小企业信贷分部。

开拓“银企共赢”新模式

“根据华夏银行的实践，我们总结出银行给小企业融资过程中存在‘生、难、散、慢’的特点。”龙双分析认为，由于我国到处都是小企业，分布太散，不仅空间分布很散，行业分布也很广，这就给银行服务带来了很大挑战——银行人员、网点、渠道是否能有效支撑这么大范围的业务。因为小企业太多，银行对小企业的背景、管理团队了解起来并不容易，很陌生，企业要想满足银行贷款条件也比较难。由于小企业需要银行投入的人力成本和资金成本都比较高，银行得到的回报和收益会相对慢一些。这样就形成了一系列的恶性循环，导致中小企业贷款难。

随着政府的积极推进和金融市场的逐步发展，银行对中小企业融资的观念也在不断地变得积极主动，针对中小企业融资的相关产品也在不断增加。龙双表示，“中小企业在社会发展中发挥了巨大作用，中国企业中99%的企业都是中小型企业，金融机构越来越关注这一群体。作为一家商业银行，华夏银行从创立以来，一直专注服务于这个庞大的客户群，并希望与中小企业同舟共济，共同发展，把服务小企业打造成一种可持续、银企共赢的新模式。”

让中小企业融资“小、快、灵”

面对湖南市场的发展与未来，年轻的龙双副行长侃侃而谈：“为中小企业服务将是华夏银行的一个重要战略。目前，我们的客户80%以上是中小型企业，其中更多的是微型企业。下一步我们将开展‘三进’活动，即走进园区、走进市场、走进核心企业，批量拓展中小企业信贷客户，核心企业的上下游客户也是我们的重点开拓对象。”

目前，华夏银行以流程再造为重点，探索小企业金融全流程风险控制模式；以突破“生、难、散、慢”困局为目标，建立小企业客户成长培育机制；从小企业特征出发，不断创新产品和服务，提出“小、快、灵”的解决方案。“小”是指服务对象是小企业，设计产品也以小为主，金额从几十万到几百万。“快”是快捷，企业能在很短的时间内，从银行拿到所需要的资金，同时“快”也是指银行能很迅速、便捷地从企业拿到所需要信息和资料。“灵”是指产品灵活多样，这个灵活是在制度允许框架内，在担保方式、贷款期限、还款方式等方面做了有意义的尝试和创新。

为了更好、更快捷、更灵活地服务湖南中小企业融资，龙双表示，“将来我们还将走进一些行业协会、商会，通过这些机构团体，寻找需求者，再与这些机构合作尝试担保平台创新，借助这些平台为更多的中小企业提供融资服务。”