随着更多“421”结构家庭的出现，仅靠基础养老金很多人难以妥善养老。清华大学教授杨燕绥等专家认为，要尽快探讨养老资产组合问题，在消费成为经济主要拉动力的新阶段，探讨“消费养老”模式具有重要意义。

消费者应享有企业部分利润

在中科院财政与贸易经济研究所信用研究中心举办的研讨会上，专家认为，物联网的发展将更多生产企业与消费者直接对接，消费者在市场上的选择过程实际上是对生产企业的投资过程，应享有企业部分利润。如果一个人从婴儿期开始设立一个固定的消费养老金账号，将不同企业的利润返还转入这一账号，由专业机构投资运作，这部分收益有望成为个人养老资产的组成部分。

企业如何返利等问题还需探讨

国家发改委培训中心主任杜平说，将日常消费资本化，作为养老的财富来源，是一种有价值的商业模式创新。

“如何对企业的返利进行合理积分、公平计算，如何将返利资金公开转移，如何选择托管机构，这些都是建立消费养老模式需要探讨的问题。”长期致力于养老资产研究的杨燕绥说，当前关键是要鼓励试点，规范运作，制定规则。

已有企业实践消费养老模式

上海家帝豪商务有限公司是我国较早实践消费养老模式的企业之一。公司总经理曹建华介绍，公司为每位消费者设立了养老金账号，并将消费额中的一定比例转入该账户。目前，整个模式处于试行和完善阶段，养老金账户暂由公司的消费管理中心负责管理，公司正在寻找第三方机构对资金进行托管和运作。

专家认为，要真正实施和普及消费养老模式，需要各方面政策支持，特别是需要设立相关资金运作机构，能够将不同企业零星的、间断的、入款数额时大时小的消费返利进行安全运作，最终使消费养老成为养老方式的一种有效补充。

■据新华社