凭借《那山那人那狗》一炮而红的作家彭见明,出身于农民世家,从小吃惯了苦的他深知“吃不穷,穿不穷,人无算计一世穷”。成名后的他虽然已经享受政府特殊津贴,还是秉守传统的理财之道——保守,消费前会思前顾后。他说:“我是劳动者中的一员,我看好小富即安的理财理念。我崇尚勤劳致富,对暴富总是保持警惕。谁都希望自己能够一夜致富,但暴富同时也是很危险的,小至个人如此,大至国家也是一样。”
■记者 陈静
【储蓄】
存款在现阶段是不可或缺的保障
自工作起,彭见明就习惯储蓄,上世纪80年代初,他的月工资只有36元,存10元,10元资助家里,还有16元用作生活费和购买书籍,那时候喜欢看电影,每月还要挤点钱去看电影。结婚那年他已存了120元,就用这120元完成了婚礼。
“那时候结婚,置办点铺盖和日常生活用品,发点糖果给亲朋好友就行了,不摆酒席的。现在不管家里有钱没钱,为了面子,办个酒动辄几十万、多则上百万,造成严重浪费,有必要吗?面子消费往往得不偿失,最划不来的是欠一屁股的债,小夫妻没过几天就拜拜了。”
新婚夫妇得根据自身经济状况理性消费。 “一个家庭最好能有一定存款,人的一生中充满太多意外与突发事件,我国社会保障制度还不完善,存款一方面可以应急,另外也是对不可预知未来的保障。”
【投资】
炒股要是赚了钱,先把本金抽出来
身边很多朋友都投身股海,但彭见明始却不为所动。他不炒股的原因很简单:“内行不丢,外行莫钻。我的本行是搞艺术,经济我不懂,一个人不可能什么都懂、什么都想得到。”他说:“如果我炒股的话,一是只会拿出多余的钱的三分之一来进股市。二是要是赚了,要拿出一部分来还本金,一直到把成本收回来,不会把赚的钱全部扑上去。三是决不借钱炒股,这是底线。‘股市有风险’可是真理。”
除了保障基本生活费开支外,彭见明的个人支出就是买书籍、笔、砚、收藏一些有欣赏价值的古物和工艺品。上世纪90年代初,他就开始收藏一些喜爱的小物件,墨盒子、字画、印鉴、老式家具等。当时一个墨盒子就是30元-50元,现在一般都涨到500元-1000元了,有些稀有的价值更高。偶尔也会约上几个古董爱好者聊聊天,见见彼此收藏的宝贝。
彭见明的藏品都只收不卖,现在也有了一定的数量,这与他所从事的职业有关,也可说为职业与爱好投资。他认为,做学问的人,投入过多的精力去钻研投资,就很难做好学问,干好本行,并能以此为生就是最大的投资。
【消费】
《那山那人那狗》的稿费给父母买了房
婚后的生活,支出增多了,稿费收入也不少,但他的存款却并没有因此而增加。
1982年,他第一本小说集《那山那人那狗》面市,赚的稿费共2550元,这是他人生拿到的第一笔大钱,相当于当时他30个月的工资。他花2500元为父母买了一套房子,还买了2台170元一台的洗衣机,一台送给父母,一台送给岳父母,算下来,还倒贴了300元。但他却认为这钱必须花。
上世纪80年代到90年代中期,除了尽量让父母过上舒适的生活外,他家大约有一半的收入几乎用于资助两个大家族。“我和妻子都是家中老大,两边家里都是兄弟姐妹五六个,当时只有我们有收入,能够应对困难的,也只有我们有这个能力。”
对此,他的想法是:钱花完了,还有能力去赚,在困难时能够帮上亲人的忙,就是一种幸福,就当是投资幸福吧。
理财心得
当用不惜艰
【民生银行·理财健诊】
彭见明是一个传统的人,勤劳、善良、节俭,有着“小富即安”的理财理念,相信“吃不穷,穿不穷,人无算计一世穷”。其实,这里的“算计”就是一种理财。列出自己的理财目标,如买房、养老等,算计自己的收入与支出,采取可行的理财手段,这就是理财。理财不追求一夜致富,追求的是在保值基础上的合理增值。你不理财,财不理你。如果你不需要理财,那是因为你不了解理财。
彭见明家里经常吃剩饭剩菜。他的80后女儿,从小就养成了不随便倒饭菜的习惯。平时每见餐馆里将大盆大盆的菜倒掉,就心痛,任何一个发达国家都没有这么浪费。为了平息惋惜,他经常将剩菜打包拿回来,更是鼓励单身汉打包。“我很欣赏‘当用不惜艰’这句话,该用的,一万十万不必心疼手软。不该花的,一分一厘都应该节省,这就是我的消费原则。”
“我没有买过200元以上的裤子、300元以上的皮鞋(朋友送的除外)、理发也不会超过10元钱。一个手机用了5年还在用,好用就要物尽其用,贵和漂亮只是心理感受。当然,这只是我的看法,我不会要求人家也和我这样消费。因为我是苦出身,经常记住一句话,叫做‘常将有时思无时’,诸葛亮说‘俭以养德’,消费观其实也是一个道德观。”
【民生银行·理财配置建议】
家庭理财、保障先行
人的一生中充满太多意外与突发事件,目前,我国社会保障制度还不完善,这就需要我们选择一些好的商业保险进行投保,保费与保额可以参考一下保险的双十原则,即年保费不超过年收入的十分之一,保额为年收入的十倍为宜。
银行存款,适量就行
因为通货膨胀(CPI)的存在,大家存在银行的钱实际上一直是“减少”的。如果彭见明1980年在银行存了100元定期,每年转存,到2009年底,只能拿回300多元,而同期的通货膨胀是5倍。你愿意1980的100元巨款变成2009年的300元零钱吗?如果不愿意,请保留部分备用资金,其余的资金都进行投资吧,但要选好你的理财经理。
备用现金,够用为宜
实际生活中难免会遇到一些突发事件,所以紧急备用金就是必须要考虑的事情了,但金额也不用太大,留多了会影响投资收益,以彭见明家庭3-6个月所需的正常生活开支为限,具体可以选用活期存款、定期存款、货币型基金、银行短期理财产品等流动型较高的产品。优先推荐民生银行“非凡资产管理增利型理财产品”,期限从7天到1年,预期年收益从2.5%到3.5%,每周滚动发行,随时可以在网银或柜台进行购买。另外还建议彭见明申办一张信用卡,紧急时,可以用银行的钱救自己的急,还不用付利息。
稳健投资、信托产品
在银行的理财产品中,信托产品以其风险适中、预期收益较高受到广大客户的欢迎。如民生银行正在发行的“大连新星”信托计划,该产品期限2.5年,认购起点300万元,预期年收益率9.5%,自计划成立之日起,每半年分配一次收益,到期分配本金。
精挑细选、基金投资
基金投资以其收益高、风险大的特点让人又爱又恨,但如果你能挑选到一只涨多跌少的好基金,你就对它只爱不恨了。民生银行10月20日至11月12日发行的华商策略精选基金拟由孙建波担任基金经理,自孙建波担任华商盛世成长基金经理之后,据银河证券统计,2010年以来,截至9月30日,华商盛世成长基金净值回报率为23.67%,位列所有类型基金第1名,而同期上证综指下跌18.96%。
其他投资、适量配置
房产投资、艺术品投资、贵金属投资都是一些很好的投资手段,但需要一定的专业知识,建议彭见明在专家的指导下进行投资。民生银行也经常会发一些艺术品、贵金属投资的理财产品,如7月底发行的黄金投资一号理财产品,10月中旬就提前中止了,不到3个月的时间,客户收益近10%。
【民生银行·金牌理财师推荐】
张海波 中国民生银行衡阳分行营业部理财经理,CFP持证人,通过银行、保险、基金等执业资格认证,多年财富管理经验,丰富的产品知识,熟练掌握银行各类理财产品优缺点,擅长从客户需求角度思考,满足处于各阶段客户的不同需求,客户满意度高。