案例

王伟丰，株洲人，目前在株洲河西的一家工厂就职，已参加工作10年，月收入4000元，有五险一金，月支出2000元，尚无较大消费计划。

此外，有一张可透支5000元的信用卡，没有购买任何理财产品，对股票等理财方式了解得也比较少。

“炒股风险太大。”王伟丰说，“现在对基金比较感兴趣，因为风险相对较小。”

据了解，目前王伟丰有七八万元的流动资金，他对本报理财记者说：“我想用这笔钱来实现财富增值，5年内想在株洲买一套100平方米左右的住房。”■记者 侯小娟

理财建议

1、置业规划并不是独立存在的，需结合子女教育、养老规划等一起考虑；鉴于王先生有5年内置业目标，建议以目标顺序法的方式推进实现，目前主要考虑置业规划。

2、王先生目前的资产负债情况很单一，流动资金8万元左右，无负债，另每月有约2000元盈余；株洲目前一手房交易均价为3200元/平方米左右，100平方米的房子大概是32万元，首付款按3成算，需要准备9.6万元左右，另外自住住房装修家具家电还需至少10万元左右，资金缺口约11.6万元。

3、王先生每月盈余达2000元，若单纯进行储蓄，5年后能弥补资金缺口；流动资金约8万元，建议客户提高8万元流动资金的收益性，且不宜选择过高风险的产品。一般银行理财产品起点金额为5万元起，其中5万元资金王先生可以选择银行短期的理财产品，比如半年期限，年化收益率一般高出定期存款利率50%左右，这样一方面获得较高收益，一方面也可以每半年周转一次，有一定流动性；另外3万元资金，建议留存1万元三个月定期，作为家庭紧急备用金，可以随时支取，如未支取，也可以自动转存享有三个月定期利率；另外2万元，基于未来中国经济的成长，建议可以投资基金；每月盈余要养成储蓄的习惯，可借助各种强制储蓄工具，比如拿出500元作基金定投，为未来子女教育或者养老规划提前做准备，另外1500元建议同1万元紧急备用金一起做三个月定期滚存，每年累积到1万元时购置一份保险期5年，年缴1万元的保险产品，作为五险一金的补充，同时也可以在5年末到期，视情况用于置业规划。

总之，建议王先生在充分考虑置业规划的同时，也应着手准备其他各项人生理财目标。

■本期点评：中国民生银行

长沙分行理财经理 邓洁