美国的医疗费用贵得令人咋舌，有网友戏称，美国的医疗保险是真正的“刚需”。美国法律规定，国际学生（F-1签证）与访问学者（J-1签证）必须拥有来自母国或者在美国购买的保险，否则无法在学校注册。

    大部分留学生和访问学者选择直接从就读学校购买保险。这些学校险种的优点是可靠性较高，缺点是性价比较低。其实，留学生既可以选择美国学校提供的保险公司，也可以选择其他保险公司，只要后者的产品符合学校的要求。

    在美国，每个州、每所学校对保险公司和产品的规定不尽相同，留学生在购买保险时应当根据自身情况谨慎选择。除了货比三家之外，还有一些概念应当提前了解。

    自付（Deductible），也叫免赔额。投保的被保险人必须自己支付一定数额的医疗费用，保险公司按保险合同的规定报销余下的医疗费用，这一自费金额就叫免赔额。如果医疗费用低于免赔额，那么保险公司是不会报销的。免赔额一般都不高，大约单次100美元。

    赔付比率（Co-Pay）。保险公司不会报销被保险人的全部医疗费用。通常来说，保险公司和个人的费用分摊比例是80％和20％。这一比例因保险产品不同而差别甚大。

    最高赔付额（Maximum Limit），指保险公司对医疗费用的最高支付额。美国国务院对此有具体规定，例如持有J签证的访问学者，最高赔付额不能低于10万美元。

    责任免除（Exclusion），指保险合同中规定的不包含在赔付范围内的疾病。比如，一般的医疗保险不赔付体检和疫苗的费用，同牙科、眼科的保险也是分开的，这些专门保险每种每月的保费至少要200至300美元。考虑到牙科保险不包括牙齿的正畸费用，所以几乎没有留学生买。

    袁野