无论你们是约会中的情侣,新婚夫妇,还是结婚多年,若理财观念不同,往往危及双方关系。不过,财务观念迥异的人“错配”,并非不可挽回,美国《华尔街日报》“财道新闻”教导男女双方协商让步,共创良性婚恋经济体。
像职业发展,要不要小孩,是否有犯罪纪录这类问题一样,理财规划也该在结婚前就谈妥。但很多人将之列为禁忌话题,即便是最亲密的两人,也觉得询问对方存款、开销习惯和信用分,实在难以启齿。
然而,蜜月一过,当你发现从小受教要节俭的自己,跟一个花钱大手大脚的人结了婚,该怎么协调两人的婚后理财步调?
根据美国注册会计师协会2012年一份调研,超过27%结婚或同居人士将财务列为最可能引起双方争吵的问题,远比子女、职业或朋友等问题更易导致关系破裂。所以,双方应坦承地展开建设性交流,直面问题。
●理解不同背景
来自不同家庭背景、经济阶层的男女,理财习惯不同很正常,且对待金钱的看法和处理方式,人生早年即已确立。回溯儿时,你和对方的家庭是不差钱的殷实之户,还是量入为出的低收入户?这有助于理解今天你们的消费习惯是如何养成的。
●建立共同目标
与伴侣坐下谈谈,建立清晰的长短期财务目标,制定优先财务计划。建议围绕以下事务明确夫妇共同财务目标:一、退休。你们计划何时退休?到退休年龄时,你们的存储和投资账户应该有多少钱?二、房产。你们想买房吗?还是想搬进大房子?有计划出租房产,拿租金收入吗?三、债务。积累多高的债务在你们心理承受范围之内?你们目前欠债多少?哪笔债务利息最高?你们计划何时还清债务?四、存款与投资。你们计划将多大比例的收入存到银行?你们愿意承担多大的投资风险?
●制定开支限额
理财哲学不同的夫妻,可制定一个开支额度。比如,购买1000元以下商品,不用提出商量,但超过这个额度,就需要双方讨论通过再买。
●设私房钱账户
在两人按约定比例支付家用开销,为共同账户供款后,剩余收入可存进私人帐户,给自己买点小奢侈品,为个人兴趣爱好买单。
年龄较大时才走到一起的夫妻,往往已习惯经济自主,尤其适合存私房钱。此外,这样的夫妻原来已有经济独立基础上的财务规划,两人磨合出共同财务方案需要更久。
●定期检查进度
每周或每月抽出一天来,彼此检查一下计划实施情况,是达成共同财务目标的必要步骤。蒋大鹤